Kleinkredit: Der Retter für finanzielle Engpässe

Kennen Sie das, zum Jahresende trudeln viele Rechnungen auf einmal ein? Versicherung, Steuern und dazu kommen noch die normalen Fixkosten, wie Miete, Strom und Handyvertrag. Und dann steht Weihnachten vor der Tür und es müssen Geschenke für die Liebsten her. In der Regel handelt es sich um überschaubare Beträge, aber sie sind häufig trotzdem zu hoch, um sie selbst zu stemmen. Dann sollten Sie einen Kleinkredit in Erwägung ziehen. Dieser bietet Ihnen Kreditsummen bis zu 10.000 Euro. In der Regel unter günstigen Konditionen und fairen Kreditlaufzeiten. Der transparente und kostenloste Kreditrechner von OFINA bietet Ihnen die Möglichkeit verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, damit Sie auch den passenden Kleinkredit für sich finden.

Der Kleinkredit im Überblick: 

• Kleine Kreditsummen bis zu 10.000 Euro. 
• Die Beantragung verläuft in der Regel sehr schnell, da die Prüfkriterien vergleichsweise weniger streng ausfallen. 
• In der Regel sind die Zinsen niedrig.
• Sie müssen keinen konkreten Verwendungszweck angeben.

Was ist ein Kleinkredit?

Der Kleinkredit ist vergleichbar mit einem klassischen Ratenkredit. Sie vereinbaren, wie auch bei dem Ratenkredit, eine Kreditlaufzeit, sowie die Konditionen unter denen Sie den Kredit zurückzahlen. Er eignet sich hervorragend für kleine Anschaffung und ist in der Regel auch günstiger als ein Dispokredit. Der wesentliche Unterschied zum Ratenkredit ist die geringe Kreditsumme, die oftmals zwischen 1.000 und 5000 Euro liegt. Bei einer Summe ab 10.000 wird nicht mehr von einem Kleinkredit gesprochen. 

Charakteristika eines Kleinkredits: 

• Geringe Darlehenssumme. Die kleinen Kreditsummen sind überschaubar und ermöglicht Ihnen eine transparente Kalkulation der individuellen Möglichkeiten.
• Geringe Kreditraten. Die monatlichen Raten sind ebenfalls niedrig und helfen Ihnen dabei, finanzielle Engpässe rasch zu überwinden.
• Übersichtliche Kosten. Ein Online-Kreditvergleich liefert schnell das günstigste Angebot für einen Kleinkredit. Über den OFINA Kreditvergleich können Sie sich direkt übersichtlich alle Angebote einholen. 
• Wenig Verwaltungsaufwand. Da der Kleinkredit weniger Regularien für Kreditnehmer vorhält, kommt es schnell und ohne viel Verwaltungsaufwand zum Angebot der Anbieter. Das begünstigt wiederum eine schnelle Auszahlung.
• Weniger Prüf-Regularien. In der Regel ist die SCHUFA-Abfrage Pflichtbestandteil jedes Kreditantrags. Häufige Fragen, die der Überprüfung der Kreditwürdigkeit dienen, sind seltener, schließlich sind die Kreditsummen deutlich geringer. Auch der Verwendungszweck ist nicht mehr relevant.

Schritt für Schritt zu Ihrem Kleinkredit 

Einen Kleinkredit zu beantragen geht dank der online Funktionen in der Regel schnell. Wie Sie die Schritte sicher durchschreiten hat Ihnen OFINA folgend dargestellt: 

Schritt 1: Kreditvergleich mit OFINA starten

Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen sollten Sie sich verschiedene Angebote einholen. Mit dem kostenlosen OFINA Kreditvergleich geht das ganz einfach. Sie müssen nur den gewünschten Kreditbetrag (unter 10.000 Euro) und die gewünschte Laufzeit eingeben – Kreditvergleich starten – und schon erhalten Sie eine übersichtliche Liste aller Kreditangebote der unterschiedlichen Banken und deren Tarifdetails. 

Schritt 2: Anfrage stellen

Wenn Sie sich einen passenden Kredit gefunden haben, stellen Sie eine erste, unverbindliche Kreditanfrage bei der Bank. Hierfür sind in ein Antragsformular unter anderem folgende Informationen einzutragen:

• Name
• Anschrift
• aktuelles Einkommen
• gewünschte Kreditdaten (Laufzeit, Kreditsumme)

Zusätzlich fordern viele Banken einen Einkommensnachweis in Form Ihrer aktuellen Gehaltsabrechnungen zur Prüfung ihrer Kreditwürdigkeit. 

Schritt 3: Die Zusage liegt vor

Nachdem die Bank Ihr Kreditgesuch überprüft hat, ist der Kreditvertrag so gut wie abgeschlossen. Allerdings sind die Kreditinstitute dazu verpflichtet, die Identität der Bankkunden zweifelsfrei festzustellen. Dieses erfolgt, bei Bedarf, über die Video-Indentifikation oder über das Postident-Verfahren. Das Videoident-Verfahren verläuft komplett digital. Sie treten über eine Webcam in Kontakt mit einem Mitarbeiter eines Partner-Unternehmens der Bank. Dieser überprüft anhand Ihres Ausweißes oder Reisepasses, den Sie vorzeigen müssen, Ihre Identität. 

Schritt 4: Die Auszahlung erfolgt

In der Regel überweisen die Banken die Kreditsumme beim Kleinkredit innerhalb von zwei bis fünf Werktagen. Nur in Ausnahmefällen dauert es länger.

Worauf ist beim Abschluss eines Kleinkredits zu achten?

Der Kleinkredit bleibt trotz seines etwas verniedlichten Namens ein Kredit. Insofern gilt es, auch diese Kreditaufnahme nicht überstützt anzugehen und folgende Fragen im Vorfeld zu klären:

1. Wie viel finanzieller Spielraum besteht für die Tilgung des Kredits?
   Die Antwort ergibt sich aus einer einfachen Rechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben einander gegenüber stellen. Das Ergebnis Ihrer Haushaltsrechnung – abzüglich einer Sicherheitsreserve – zeigt an, wie hoch die Raten für Ihren Kredit maximal sein darf.
2. Wie lange ist diese Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben stabil?
   Sollten Sie schon von zukünftigen großen Ausgaben bescheid wissen, sollten Sie diese mit in Ihre Haushaltsrechnung einfließen lassen. Auch der umgekehrte Fall ist zu berücksichtigen: Ergibt sich ein sattes Plus auf dem Konto, ist es sinnvoll, das Recht auf Sondertilgungen im Vertrag aufzunehmen.
3. Kam es zur Absage, weil die Schufa einen negativen Bescheid ausgegeben hat?
   Dann gilt es zu klären, ob Ihre Informationen bei der SCHUFA tatsächlich korrekt sind. Überprüfen Sie diese, indem Sie sich Ihre persönliche SCHUFA Auskunft vorab beantragen. 

Gibt es einen Kleinkredit für Selbstständige, Arbeitslose sowie Studenten und Azubis?

 Was diese potentiellen Antragsteller eint, wird auf den ersten Blick sichtbar: Sie haben kein (regelmäßiges) Einkommen oder sie haben kein sehr hohes, monatliches Budget. Deswegen gelten für diese „Risikogruppen“ in den Augen der Bank andere Regeln.

• Der Kleinkredit für Arbeitslose wird in der Regel nicht gewährt. Die Ausnahme: Das Arbeitslosengeld ist so hoch, dass eine Rückzahlung sicher möglich ist.
• Der Kleinkredit für Selbstständige ist hingegen möglich. Die Voraussetzung: Der Selbstständige kann sein aktuelles Einkommen etwa durch Steuerbescheide oder eine BWA nachweisen.
• Der Kleinkredit für Studenten wird ebenso wie der Kleinkredit für Azubis nur dann vergeben, wenn die Kreditsummen tatsächlich minimal sind. Zudem müssen meist die Eltern als zusätzliche Bürgen für den Kreditnehmer haften. 

Gibt es einen Kleinkredit ohne Schufa?

Auch beim Kleinkredit fragen Banken standardmäßig die SCHUFA-Auskunft des Antragstellers ab. Negative Einträge – beispielsweise nicht bezahlte Kreditraten oder offene, mehrfach angemahnte Rechnungen bei Online-Händlern – führen trotz der geringen Kreditsumme zur Ablehnung der Kreditanfrage.

Sollte es zu keiner SCHUFA Anfrage kommen ist Vorsicht geboten. Häufig handelt es sich um unseriöse Anbieter. Informieren Sie sich vorab über die Anbieter. 

Fazit

Es fallen unerwartete Rechnung an, Wichtige Gegenstände gehen kaputt, und dann auch noch alles gleichzeitig. Dann ist der Kleinkredit ein geeigneter Retter in der Not. Dadurch, dass er keinen Verwendungszweck hat, können Sie ihn für mehrere Dinge gleichzeitig nutzen. Und das Beste, die Konditionen und Voraussetzungen sind in der Regel sehr verbraucherfreundlich. Der OFINA Kreditrechner bietet Ihnen eine gute Auswahl an verschiedenen Kreditangeboten. Sie müssen sich nur noch entscheiden.