Barkredit

Der Begriff „Barkredit“ ist wortwörtlich zu verstehen: So gibt es diesen Kredit als Darlehen, bei dem die Bank tatsächlich Bargeld auszahlt. In der heutigen Zeit allerdings, in der Bargeld immer weiter an Bedeutung verliert, ist der Bargeldkredit häufig ein Synonym für den Sofortkredit oder den Kleinkredit.

Der Barkredit auf einen Blick

• Der Kredit wird bar oder per schneller Überweisung ausbezahlt.
• Der Online-Antrag ist schnell ausgefüllt.
• Die Modalitäten ähneln denen eines herkömmlichen Ratenkredits.

Was ist ein Barkredit?

Dieser Kredit heißt so, weil die Kreditsumme nicht auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wird, sondern die Auszahlung des Darlehens bar erfolgt. Dieser Kredit ist sowohl für Direktbank- als auch für Filialbank-Kunden verfügbar. Bei der Filialbank bekommen die Kunden das Geld bar am Schalter ausbezahlt. Die Direktbank, ohne physisch vorhandenen Bankschalter, kann einen Kurier beauftragen, der das Bargeld zum Kreditnehmer bringt.

Aber: Der Barkredit ist häufig auch ein Synonym für den Sofortkredit oder den Kleinkredit. Dann erfolgt keine tatsächliche Barauszahlung des Kredits, das Darlehen zeichnet sich aber trotzdem durch folgende Merkmale aus:

• Die Auszahlung des Darlehens erfolgt schnell.
• Der Kredit ist nicht zweckgebunden.
• Es handelt sich um einen Ratenkredit, bestehend aus monatlichen Raten und Zinsen.

Der Unterschied liegt vor allem in diesem Detail:

• Wer einen Barkreditbeantragt, bekommt bares Geld in die Hand.
• Wer einen Sofort- oder Kleinkreditbeantragt, der bekommt die meist überschaubare Kreditsumme per Überweisung binnen kurzer Zeit aus sein Konto.

Wann ist die Beantragung eines Barkredits sinnvoll?

Dieser Kredit ist dann eine sinnvolle Option, wenn kurzfristig Geld benötigt wird. Damit wird der Barkredit zum schnellen Retter in der Not und hilft dabei, finanzielle Engpässe zu überbrücken, zum Beispiel

• wenn die Erstausstattung fürs Baby anzuschaffen ist.
• wenn die Klassenfahrt zu bezahlen ist.
• wenn ein Haushaltsgerät plötzlich streikt.
• wenn eine Nachzahlung beim Energieversorgung droht.
• wenn eine unplanmäßige Reparatur am Auto durchzuführen ist.

Zwei Gründe sind entscheidend bei der Beantragung eines Barkredits: Das Geld wird kurzfristig benötigt und der Darlehensbetrag ist überschaubar.

Auch ist der klassische Barkredit die einzige offizielle Kreditform, die es ermöglicht Geld ohne Kontobewegung zu leihen. Ein Beispiel: Haben beide Ehepartner Zugriff auf das gemeinsame Konto, wäre natürlich auf den ersten Blick sichtbar, wenn ein Darlehen eingeht. Beim klassischen Barkredit ist dies nicht der Fall.

Wie finde ich einen günstigsten Barkredit?

An Angeboten mangelt es nicht, im Gegenteil. Kunden stehen vor der Herausforderung, aus der Fülle der Angebote den besten Kredit und den geeigneten Kreditgeber auszuwählen. Insofern ist ein Barkredit-Vergleich sinnvoll, der online anonym und kostenfrei durchgeführt werden kann. Der Kreditnehmer befüllt den Online-Antrag mit seinem Kreditwunsch, um anschließend eine Reihe von Angeboten zu erhalten.

Schritt 1: Vergleich durchführen

Kreditnehmer geben an, wie hoch die gewünschte Kreditsumme ausfallen soll. Üblich sind beim Barkredit Beträge von 1.000 bis 10.000 Euro, was auch für den Sofortkredit gilt. Zusätzlich wird die gewünschte Laufzeit in den Vergleichsrechner eingetragen.

Innerhalb kurzer Zeit erhalten Kreditnehmer jetzt erste, unverbindliche Kreditangebote. In einer übersichtlichen Liste können sie genau nachvollziehen, welche Bank die günstigsten Effektivzinsen bietet. Zudem listet der Rechner auch gleich die zu zahlende Monatsrate auf.

Schritt 2: Persönliche Daten angeben

In diesem Schritt fordert der Kreditgeber Angaben zur Person des Kreditnehmers und zu den Einkommensverhältnissen. Geprüft wird nun der SCHUFA-Score, der aussagt, wie kreditwürdig der Antragsteller ist. Dementsprechend folgt ein positiver oder ein negativer Kreditbescheid.

Schritt 3: Legitimation und Auszahlung vor Ort

An diesem Punkt unterscheidet sich der Barkredit vom Sofortkredit und vom Kleinkredit. Während die zuletzt genannten Ratenkredite aus der Kategorie Online-Kredit sind, wird der Barkredit zwar nach einem Online-Antrag erteilt. Die Übergabe des Darlehens erfolgt allerdings in Form von Bargeld und damit in der Realität. Das bedeutet: Die Legitimation erfolgt schnell und direkt vor Ort.

Zum Vergleich: Wer einen Sofort- oder Kleinkredit abschließt, wählt meist die VideoIdent-Legitimation, die online durchgeführt wird. Das PostIdent-Verfahren, bei dem dies ein Postbote oder Angestellter der Post übernimmt, ist die Offline-Variante der Legitimation.

Worauf ist bei der Beantragung eines Barkredit zu achten?

Wer mit dem Gedanken spielt, einen Barkredit zu beantragen, hat einen finanziellen Engpass und meist wenig Zeit. Dennoch muss auch dieser Kreditantrag wohl durchdacht und ordentlich geprüft sein, um den besten Kredit zu finden und eine sichere Rückzahlung zu gewährleisten. Folgende drei Aspekte sollten Kreditnehmer vor der Beantragung unbedingt beachten:

• Kreditwürdigkeit prüfen.Jeder Kreditnehmer sollte die Finanzierung genau planen. Es gilt, folgende Fragen zu beantworten: Wie teuer ist die anstehende Investition? Ist sie wirklich absolut nötig oder nur wünschenswert? Wie viel Eigenkapital ist verfügbar? Wie hoch ist das monatliche Budget, um den Kredit zurückzubezahlen? Ist die Rückzahlung des Kredits langfristig gewährleistet?
• Konditionen prüfen.Der entscheidende Faktor bei der Wahl des Kreditgebers ist der Effektivzins, der die Summe aller Kreditkosten darstellt. Der Sollzins hingegen weist nur den Zins für die Leihgabe an sich aus. Grundsätzlich hängen die Zinsen von vielen Faktoren ab: von der Zinsbindung, von der Darlehenssumme, von der Kreditart, von der Bonität, von den Sicherheiten und vom Zinsniveau. Die Laufzeit ist ein weiteres, wichtiges Einflusskriterium mit Blick auf die Zinslast. Je länger die Laufzeit ist, desto höher setzt die Bank die Zinsen an. Für die Bank steigt das Risiko eines Zahlungsausfalls mit jedem Monat der Laufzeit.
• Tilgungsmodalitäten prüfen.Wer ein Online-Vergleichsportal für den Barkredit bemüht, bekommt eine Auswahl an möglichen Kreditgebern. Die Wahl obliegt jedoch dem Kreditnehmer selbst. Entscheidend ist dabei nicht alleine, wer in der Liste der Anbieter ganz oben stehen und damit die günstigsten Zinssätze bietet. Auch die Bewertung des Kreditgebers selbst sollte in die Entscheidung mit einfließen. Eine Möglichkeit ist, die bankseitig festgelegten Rahmenbedingungen des Kredits miteinander zu vergleichen, also zum Beispiel die Option vorzeitiger, kostenfreier Volltilgung oder der zwischenzeitlichen Tilgungsaussetzung. Denn nicht alle Banken bieten diese Möglichkeiten standardmäßig an.