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Urlaubskredit: Der Weg zu Ihrer Traumreise

Startseite » Kredite » Urlaubskredit: Der Weg zu Ihrer Traumreise

Sie wollen die Welt entdecken, Natur genießen, andere Kulturen kennenlernen oder einfach zu Meeresrauschen ein gutes Buch am Strand lesen und die Seele baumeln lassen? Doch Ihre Finanzen lassen es zur Zeit nicht zu dem Alltag zu entfliehen? Zum Glück gibt es die Möglichkeit eines Urlaubkredits. Es bleibt Ihnen selbst überlassen, ob sie damit einen Pauschalurlaub oder gar eine Weltreise finanzieren wollen, sie sind also sehr flexibel. Damit Sie einen passenden Kredit finden informieren Sie sich vorab über alle Möglichkeiten und Einzelheiten des Urlaubskredits. Dafür bietet Ihnen OFINA umfangreiche Informationen sowie den online Kreditrechner. Auf diesem Wege können Sie sich unverbindlich über die Konditionen der verschiedenen Angebote informieren. 

Inhaltsverzeichnis

  • Das Wichtigste in Kürze
  • Was ist ein Urlaubskredit?
    • Beispiel für den Urlaubskredit
  • Welche Finanzierungsarten gibt?
    • Offlinekredit: Der Ratenkredit von der Hausbank
    • Onlinekredit: Anbieter online vergleichen
    • Privatkredit: Der Urlaubskredit von Privatpersonen
    • Finanzierung im Reisebüro: Den Urlaub in Raten zahlen
    • Weltreise, Kreuzfahrt, Familienurlaub: Welche Kreditform eignet sich?
  • Schritt für Schritt zum Urlaubskredit
    • Schritt 1: Finanzierungsbedarf ermitteln
    • Schritt 2: Laufzeit wählen
    • Schritt 3: Darlehen beantragen
  • Fazit: Ist es sinnvoll, den Urlaub auf Raten zu bezahlen?

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Urlaubskredit ist ein Kleinkredit ohne Zweckbindung: Sie können frei entscheiden wo und wie lange Sie Ihren Urlaub machen.
  • Sie zahlen den Kredit in gleichbleibenden Raten zurück.
  • Machen Sie sich vorab einen Überblick über alle anfallenden Kosten, um richtig kalkulieren zu können. 

Was ist ein Urlaubskredit?

Bei einem Urlaubskredit handelt es sich um einen Kleinkredit, der keiner Zweckbindung unterliegt. Das bedeutet, Sie können die von der Bank bereitgestellte Kreditsumme zur freien Verwendung einsetzen. Sie können mit dem Geld die Flüge bezahlen, sich am Reisedomizil verpflegen und  grundsätzlich Ihre fortlaufenden Fixkosten wie Ferienhausmiete und Versicherungen decken. 

Nachdem Sie das Geld von der Bank erhalten haben, kommen Sie in gleichbleibenden Raten für die Tilgung Ihres Darlehens auf. Bei diesem klassischen Ratenkredit bleibt die monatliche Belastung konstant, bis auch die letzte Schuld beglichen ist. Dadurch können Sie schon vorab gut planen, wie Sie den Kredit zurückzahlen.

Beispiel für den Urlaubskredit

Familie Müller plant eine Rundreise durch Amerika und benötigt dafür 4.000 Euro. Sie nimmt bei der Bank einen Urlaubskredit auf, der inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren 4.400 Euro kostet. Der Reisekredit soll innerhalb von drei Jahren zurückbezahlt sein. Die Kreditnehmer leisten dafür eine monatliche Zahlung (Zins + Tilgung) über 122,22 Euro. (4.400 Euro / 36 Monate).

Welche Finanzierungsarten gibt?

Um sich Ihre Traumreise zu verwirklichen stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Sie können sich an Ihre Hausbank wenden, im Internet nach dem besten Angebot suchen oder sogar eine Finanzierungsvereinbarung mit dem Reisebüro treffen. Grundsätzlich empfiehlt es sich, die Angebote untereinander zu vergleichen, um die besten Konditionen finden zu können. Dies können Sie einfach und unverbindlich mit dem OFINA Kreditrechner tun:

Offlinekredit: Der Ratenkredit von der Hausbank

Viele Menschen wenden sich an Ihre Hausbank, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen. Sie haben auch das Bedürfnis nach einer guten face-to-face Beratung und fühlen sich bei den vertrauten Mitarbeitern Ihrer Bank gut aufgehoben? Dann kann Ihnen Ihre Hausbank sicher ein gutes Angebot machen. Allerdings unterliegen die Berater natürlich ihren internen Vorgaben. Ein Vergleich verschiedener Banken ist auf diesem Wege also nicht möglich. Häufig warten woanders noch bessere Angebote. 

VorteileNachteile
Ansprechpartner vor OrtIn der Regel gute Bonität nötig
Bestehende Vertrauensbasis zwischen Mitarbeiter und KundeKein SCHUFA-freier Kredit, Verbraucher mit negativen Einträgen erhalten nur schwer ein Darlehen oder ihr Antrag wird abgelehnt
Persönlicher Kontakt und BeratungMeist schlechtere Konditionen für den Kunden im Vergleich zu Onlinekrediten
Antrag kann nur zu Öffnungszeiten der Bank gestellt werden

Onlinekredit: Anbieter online vergleichen

Sie wünschen sich eine schnelle Beantragung am besten direkt von Zuhause? Dann ist der Onlinekredit das richtige für Sie. Den können Sie nicht nur bequem von der Couch aus beantragen, sondern bekommen in der Regel bessere Konditionen als bei Filialbanken. Obendrein können Sie online verschiedene Kreditanbieter miteinander vergleichen. Dabei sollten Sie nicht nur auf die Kosten für das Darlehen achten, sondern auch etwaige Zusatzkonditionen wie kostenlose Sondertilgungen. 

Hinweis

Tipp: Kreditrechner ermöglichen es Ihnen eine Übersicht über die Angebote verschiedener Banken zu erhalten. Nutzen Sie direkt hier den unverbindlichen Kreditrechner von OFINA.

VorteileNachteile
Schnelle Antragsabwicklung mit VideoIdent-VerfahrenKeine persönliche Beratung vor Ort
Bessere Konditionen durch den Vergleich verschiedener AnbieterAnsprechpartner nur per Telefon, Skype oder Mail erreichbar
Kreditantrag kann 24/7 gestellt werden

Privatkredit: Der Urlaubskredit von Privatpersonen

Sie würden gerne eine SCHUFA Abfrage umgehen? Dann können Sie sich über die Möglichkeit eines Privatkredits informieren. Hier wird Ihnen der Kredit von einer Privatperson zur Verfügung gestellt. Der Vorteil wäre für Sie, dass häufig keine SCHUFA-Abfrage stattfindet. Kredite von Privat an Privat lassen sich über Online-Plattformen finden. 

VorteileNachteile
Für Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag verfügbarMeist fallen hohe Zinsen an
Bei Zahlungsverzug laufen automatisch Prozesse an, die auf persönliche Belange keine Rücksicht nehmen
Oft keine Beratung – weder per Mail noch persönlich

Finanzierung im Reisebüro: Den Urlaub in Raten zahlen

Wenn Sie Ihren Urlaub im Reisebüro buchen, wird Ihnen häufig die Option angeboten, den Urlaub in Raten zu bezahlen. Dafür ist es allerdings notwendig, dass die Reise frühzeitig gebucht wird, denn in den meisten Fällen muss die Schlussrate noch vor Reiseantritt beglichen sein. Sollten Sie also kurzfristig in den Urlaub fahren wollen, eignet sich diese Variante nicht für Sie. 

Hinweis

Ab dem 1.1.2006 gilt einheitlich auch für Neubauten nur noch eine lineare Abschreibung auf 50 Jahre Nutzungsdauer zu je 2,00 Prozent.Tipp: Wenn Sie mit dem Gedanken spielen sich Ihre Reise über das Reisebüro fanzieren zu lassen, holen Sie sich erstmal alle Informationen und vergleichen Sie diese mit weiteren Onlineangeboten. Häufig gibt es dort klassische Ratenkredite die günstiger sind.

VorteileNachteile
Unkomplizierte Finanzierung über ReisebüroTeilweise recht hohe Kosten
Keine Flexibilität bei der TilgungKeine Beratung durch Bankkaufleute, sondern durch Reisekaufleute

Weltreise, Kreuzfahrt, Familienurlaub: Welche Kreditform eignet sich?

Grundsätzlich lässt sich mit einem Urlaubskredit, unabhängig, ob er online, von privat oder bei der Hausbank aufgenommen wird, jede Reise finanzieren. Diese Kleinkredite umfassen Darlehenssummen bis maximal 20.000 Euro, sodass Sie damit sowohl eine kostenintensive Weltreise als auch einen Kurztrip ans Meer finanzieren können. 

Eine Einschränkung gibt es allerdings, wenn Sie Ihre Reise über das Reisebüro finanzieren wollen. In diesem Fall müssen Sie diesen Urlaub frühzeitig buchen. Zudem haben Sie nicht die Möglichkeit Ihre Reise auf eigene Faust zu gestalten, sondern erhalten ein durchgeplante Reise. Sollten Sie Ihren Urlaub früh planen und Sie haben keine Lust und Zeit sich die Reise selbst zu organisieren, könnte dies das richtige Angebot für Sie sein. 

Sollten Sie jedoch kurzfristig verreisen wollen, sollten Sie sich nach einem passenden Onlinekredit umsehen. Ist das richtige Angebot erst einmal gefunden, lässt sich das Darlehen schnell und einfach abschließen, sodass die Kreditsumme innerhalb weniger Tage zur Verfügung steht. 

Tipp

Sie haben nur vor über das verlängerte Wochenende wegzufahren, sodass keine großen Kosten auf Sie zukommen? In der Regel lohnt es sich nicht einen kostengünstigen Urlaub mit einem Kredit zu finanzieren. Denn Sie sollten bedenken, dass zu dem Kredit zusätzliche Kosten auf Sie zukommen.

Schritt für Schritt zum Urlaubskredit

Wie das Antragsverfahren abläuft, ist davon abhängig, welche Finanzierungsform gewählt wird. Sollten Sie sich für einen Onlinekredit entscheiden, gehen Sie wie folgt vor: 

Schritt 1: Finanzierungsbedarf ermitteln

Zunächst sollten Sie sich überlegen, welche Ausgaben auf Sie zukommen. Beachten Sie immer, dass auch im Urlaub noch Kosten auf Sie zukommen. Die Erholung sollte bei einem Urlaub nicht zu kurz kommen. Planen Sie lieber noch dein ein oder andern Restaurantbesuch mit ein, um sich mal was zu gönnen. 

Bei einer Weltreise ist es deutlich schwieriger, die notwendige Finanzierungssumme auszumachen als bei einer Pauschalreise. Um die Kosten zu kalkulieren, ist es hilfreich, eine Auflistung aller voraussichtlich anfallenden Ausgaben zu erstellen:

  • Flüge
  • Unterkünfte
  • Mietwagen und Transfer
  • Aktivitäten und Unternehmungen
  • Verpflegung
  • Zusatzversicherungen (Auslandsreisekrankenversicherung, Reisegepäckversicherung)
  • Fortlaufende Fixkosten (Miete, Versicherungen, etc.)
  • Zusatzkosten (Visum, Impfungen)

Tipp

Sie sollten die Ausgaben so exakt wie möglich kalkulieren. Da die zusätzlichen Kosten für das Darlehen von der benötigten Kreditsumme abhängig sind, wird der Kredit mit zunehmendem Finanzierungsbedarf teurer. Aus diesem Grund ist es ratsam, zumindest teilweise eigene finanzielle Mittel einzubringen, um den Kreditbedarf insgesamt gering zu halten.

Schritt 2: Laufzeit wählen

Anhand der gewünschten Laufzeit und der Darlehenssumme wird berechnet, wie hoch die monatliche Belastung für Sie ausfällt. Sie sollten darauf achten, dass diese auch im Rahmen ihrer Ein- und Ausgaben liegen, denn eine zu hohe Tilgung kann zu finanziellen Engpässen führen. Allerdings bedeutet eine lange Laufzeit mit einer niedrigen Rate auch höhere Kosten, denn je länger die Laufzeit ausfällt, desto teurer ist der Kredit.

Tipp

Erstellen Sie eine Liste über Ihre monatlichen Ein- und Ausgaben. Dabei sind auch variable Kosten für die Lebenshaltung, beispielsweise für Lebensmittel und Kleidung zu berücksichtigen. Anhand dieser Auflistung können Sie erkennen, wie hoch Ihre maximale monatliche Belastung sein darf.

Schritt 3: Darlehen beantragen

  1. Antrag ausfüllen
    Nachdem Sie die Kreditinformationen, die persönlichen Daten und die Bankverbindung angegeben haben erhalten Sie innerhalb weniger Sekunden ein kostenloses Kreditangebot. Dort steht ein Formular zur Verfügung, das für die Beantragung des Darlehns auszufüllen ist. 
  2. Unterlagen & Sicherheiten
    Sollten Sie eine schlechte Bonität haben oder Ihr vorhandenes Gehalt ist als Absicherung nicht ausreichend, müssen Sie andere Sicherheiten hinterlegen. Dabei kann es sich beispielsweise um Grundbucheinträge oder Abtretungen von Versicherungsleistungen handeln. Häufig erhalten Kunden einen besseren Zinssatz, wenn sie der Bank entsprechende Sicherheiten anbieten.
  3. Antrag abschicken
    Sobald Sie den Antrag ausgefüllt haben, senden Sie ihn mit allen nötigen Unterlagen, wie Lohnnachweise und Kopie des Personalausweises an die Bank. 
  4. Identifizierung
    Dank des Videoident-Verfahren können Sie sich auch online identifizieren. Dafür benötigen Sie lediglich eine Webcam und ein Ausweisdokument. Ein Mitarbeiter einer Partnerfirma der Bank wird auf diesem Wege Ihre Identität bestätigen. Daraufhin können Sie den  Kreditantrag elektronisch unterschrieben und an die Bank schicken.
  5. Geld erhalten
    Noch am selben Tag zahlt der Kreditgeber den Urlaubskredit aus.

Fazit: Ist es sinnvoll, den Urlaub auf Raten zu bezahlen?

Der Urlaubskredit ermöglicht es Ihnen Ihren Traum einer Reise zu verwirklichen! Vor allem bei kostenintensiven Reisen kann es durchaus sinnvoll sein, ein Darlehen aufzunehmen. Für kostengünstige Kurzreisen lohnt es sich das Geld vorab zu sparen und aus eigener Tasche zu bezahlen.  Sie sollten immer berücksichtigen, dass Kreditkosten einen Urlaub grundsätzlich verteuern. Wägen Sie vorab genau ab, ob es sich für Sie lohnt diesen Kredit aufzunehmen und ob Sie danach in der Lage sind diesen Kredit wieder abzubezahlen. Schließlich soll der Urlaub dafür genutzt werden Entspannung zu tanken. 

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