Der Wasserhahn leckt, die Fußbodenleisten fallen ab, oder die Wände könnten einen neuen Anstrich gebrauchen? Sie würden es sich gerne mal wieder richtig schön Zuhause machen, aber das Geld reicht zur Zeit nicht aus? Zum Glück gibt es den Renovierungskredit! OFINA gibt Ihnen Tipps und Tricks, wie Sie den passenden Renovierungskredit für sich finden! Sie sind Hausbesitzer und würden gerne große Modernisierungsarbeiten durchführen? Dann sind Sie hier auch genau richtig! Der folgende Ratgeber zeigt, was es zu beachten gilt und wie es sich günstig renovieren oder modernisieren lässt.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste zum Renovierungskredit
- Der Renovierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit, der Ihnen finanzielle Mittel für Verschönerungen oder Reparaturen Ihrer 4 Wände bereitstellt.
- Es handelt sich hierbei um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der monatlich abbezahlt wird.
- In der Regel müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und keine zusätzlichen Sicherheiten für den Renovierungskredit hinterlegen
- Ein Renovierungskredit steht Mietern und Immobilienbesitzern gleichermaßen offen.
Was ist ein Renovierungskredit?
Im Grunde genommen handelt es sich bei einem Renovierungskredit um einen klassischen Ratenkredit. Das bedeutet: Sie erhalten von der Bank die finanziellen Mittel für die Renovierung und Sie zahlen im Gegenzug Zinsen an das Kreditinstitut. Diesen zahlen Sie in monatlichen Raten zurück.
Der Unterschied zu den regulären Ratenkrediten liegt darin, dass Kredit für die Renovierung zweckgebunden ist. Das heißt, dass Sie das geliehene Geld nur für den bestimmten Zweck nutzen dürfen und nicht noch für eine zusätzliche Anschaffung, wie einen neuen Fernseher. Sie sollten der Bank Nachweise über Ihre zweckgebundene Verwendung erbringen können.
Das hört sich negativ für Sie an? Keine Sorge, was sich vorerst wie ein Nachteil anhört entpuppt sich aber als Vorteil: durch die Zweckbindung stellt Ihnen die Bank bessere Konditionen zur Verfügung. Zweckgebundene Ratenkredite sind deutlich günstiger als klassische Ratenkredite ohne Zweckbindung.
Hinweis
Der Renovierungskredit eignet sich vor allem für Mieter oder Immobilienbesitzer die kleine Verschönerungsarbeiten vornehmen wollen. Sie sind Immobilienbesitzer und wollen den Wert Ihrer durch Modernisierungsarbeiten erhöhen, dann informieren Sie sich über einen Modernisierungskredit!
Was ist der Modernisierungskredit?
Sie besitzen Wohnraum und wollen große Veränderungen vornehmen? Ihre Maßnahmen zielen darauf ab, Energie oder Wasser einzusparen, neuen Wohnraum zu oder den Wert Ihrer Immobilie maßgeblich zu steigern. Z.B. durch das Aufrüsten oder Anbringen einer Solaranlage. Dann sollten Sie sich mit dem Modernisierungskredit auseinandersetzen.
Im Vergleich zum Renovierungskredit geht es beim Modernisierungskredit in der Regel um größere Finanzierungssummen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, ein zinsgünstiges und gefördertes Darlehen von der KfW-Bank zu erhalten, wenn die Baumaßnahmen beispielsweise zum KfW-Effizienzhaus-Standard führen.
Tipp
Die öffentliche Hand vergibt über die KfW für bestimmte Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen besonders zinsgünstige Kredite. Dazu gehören zum Beispiel der Austausch von Fenstern und Türen zur Verbesserung der Energieeffizienz oder zum Einbruchschutz, der Einbau einer energieeffizienten Heizung oder der senioren-/behindertengerechte Umbau eines Badezimmers.
Sanierung, Renovierung oder Modernisierung: Worin liegt der Unterschied?
Sanieren und Renovieren werden häufig als Synonyme verwendet. Dabei besteht ein erheblicher Unterschied zwischen einer Renovierung und einer Sanierung, was sich auch auf den Kredit auswirkt:
Renovieren (Verschönern)
Renovierungsarbeiten zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht zwangsläufig notwendig sind. Sie zielen darauf ab, das Zuhause zu verschönern und optische Mängel zu beseitigen.
- Verlegen eines neuen Fußbodens
- Wände Streichen
Sanieren (Reparieren)
Die Sanierung ist hingegen notwendig. Die Arbeiten werden durchgeführt, wenn ein Schaden oder ein Mangel in der Wohnung zu beseitigen ist. Dadurch möchte der Hausbesitzer oder Mieter nicht zwangsweise bzw. nicht ausschließlich optische Schönheitsfehler beseitigen, sondern die Qualität der Immobilie wiederherstellen oder verbessern.
- Beseitigung von Schimmel
- Beseitigung von undichten Stellen bei Fenstern und Türen
Hinweis
Der Renovierungskredit wird auch Sanierungskredit genannt, obwohl beide Begriffe einen erheblichen Unterschied aufweisen. Für die Kreditvergabe spielt es jedoch keine Rolle, ob das Darlehen zum Verschönern der Wohnung oder für Reparaturarbeiten genutzt wird.
Modernisieren (Wert Erhöhung)
Bei der Modernisierung handelt es sich um Veränderungen und Verbesserungen, die den Wert der Immobilie steigern. Es handelt sich also nicht um eine notwenige Maßnahme, z.B. um einen Schaden.
- Dämmung des Gebäudes
- Integration einer Solaranlage
- Verbesserung Schall – und Brandschutz
Welche Sicherheiten sind für einen Renovierungskredit nötig?
Ein großer Vorteil des Renovierungskredits liegt darin, dass er sehr unbürokratisch vergeben wird. Für den Großteil der Banken ist Ihr Einkommen als Sicherheit ausreichend, weshalb es ausreicht, wenn sie Ihre Einkommensnachweise der letzten 3 Monate vorlegen können
Weitere Sicherheiten verlangen Banken nur dann, wenn die Finanzierungssumme in Relation zum regelmäßigen Einkommen und den verfügbaren liquiden Mitteln zu hoch ausfällt. Unter Umständen kann die Bank den Nachweis von Eigenkapital fordern.
So beantragen Sie Ihren Renovierungskredit!
Den Kredit für die Renovierung können Sie online oder bei ihrer Hausbank beantragen. Grundsätzlich bietet ein Online-Kredit den Vorteil, dass sich viele verschiedene Anbieter miteinander vergleichen lassen. Nutzen Sie hierfür den Kreditrechner von OFINA! Wie das funktioniert, erfahren Sie hier:
Schritt 1: Ermittlung Ihres Finanzierungsbedarfs
Zunächst sollten Sie sich überlegen wie hoch die Summe Ihrer Finanzierung sein muss. Unter Umständen müssen Sie der Bank einen Renovierungs – oder Sanierungsplan vorlegen, auf dem die Ausgaben genau aufgelistet sind.
Die beste Methode für die Kostenaufstellung besteht darin, Kostenvoranschläge für die geplanten Maßnahmen einzuholen. Viele Kreditgeber fordern diese Nachweise zudem für die Überprüfung des Darlehensantrages an.
Tipp
Grundsätzlich ist es von Vorteil, wenn Sie einen Teil der Ausgaben über Eigenkapital finanzieren können. Da es bei Sanierungen wie auch bei Renovierungen jedoch immer zu unerwarteten Schwierigkeiten und Mehrarbeiten kommen kann, sollten Sie nicht Ihre gesamten Rücklagen investieren. Es ist ratsam, einen Teil der finanziellen Mittel für unvorhergesehene Ereignisse zu reservieren.
Schritt 2: Laufzeit wählen
Über die Laufzeit wird – gepaart mit der Kreditsumme – die monatliche Belastung definiert. Das bedeutet, je kürzer die Vertragsdauer ist, desto höher fällt die Tilgung aus und umgekehrt. Wenn Sie eine kurze Laufzeit wählen, müssen Sie über ausreichend finanzielle Mittel verfügen, um die hohen monatlichen Raten decken zu können.
Allerdings sollte die Laufzeit nicht zu lang gewählt sein. Eine niedrige Rate wirkt sich zwar positiv auf das zur Verfügung stehende Haushaltsbudget aus, verursacht aber wiederum zusätzliche Kosten. Denn mit einer langen Laufzeit steigt auch die Zinsbelastung und das Renovierungsdarlehen wird teurer.
Tipp
Erstellen Sie eine Auflistung aller monatlicher Einnahmen und Ausgaben um den Höchstbetrag für die monatliche Rate zu ermitteln. Dabei sind auch Kosten der Lebenshaltung und finanzielle Rücklagen zu berücksichtigen.
Schritt 3: Angebot einholen
Holen Sie sich mit dem OFINA Kreditrechner alle nötigen Informationen der verschiedenen Kreditangebote und finden den passenden Kredit für Ihre Renovierung. In diesen tragen Sie den Verwendungszweck, den Finanzierungsbedarf und die Laufzeit ein. Innerhalb weniger Sekunden ermittelt Ihnen der Kreditrechner von OFINA kostenlos und unverbindlich das zinsgünstigste Angebot.
Schritt 4: Renovierungsdarlehen beantragen
Sobald Sie einen passenden Kredit für Ihre Renovierung gefunden haben können Sie ihn beantragen! Dafür ist das zugehörige Formular mit den persönlichen Angaben auszufüllen, was sich unkompliziert am Rechner realisieren lässt.
Anschließend wird Ihre Identität über einen Video-Ident-Verfahren festgestellt. Zum Abschluss wird der Antrag elektronisch unterschrieben und das Dokument mit allen notwendigen Unterlagen direkt an das Kreditinstitut weitergeleitet. Abhängig vom Finanzierungsbedarf und der Bank sind folgende Unterlagen von Ihnen einzureichen:
- Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
- Ggf. Nachweis über den Besitz der Immobilie
- Sanierungsplan und Kostenvoranschläge der Handwerker
- unter Umständen Nachweise über Sicherheiten oder Bürgschaften
Schritt 5: Darlehen erhalten und günstig renovieren
Ist der Kreditantrag komplett ausgefüllt und liegen der Bank alle notwendigen Dokumente vor, erhalten Sie noch am selben Tag das Darlehen. Der Kredit für die Renovierung ist sofort nutzbar.
Fazit: Wann und für wen eignet sich der Renovierungskredit?
Der Renovierungskredit ist in den meisten Fällen die günstigste Möglichkeit ein Haus oder eine Wohnung zu renovieren. Er lässt sich unkompliziert beantragen, ist zinsgünstig und lässt eine Finanzierung bis 75.000 Euro zu. Das Darlehen eignet sich dadurch für jeden Mieter oder Eigenheimbesitzer, der Sanierungs- oder Renovierungsmaßnahmen in dem entsprechenden finanziellen Rahmen durchführen lassen möchte.
Nicht geeignet ist das Renovierungsdarlehen, wenn sehr hohe Ausgaben notwendig sind oder Modernisierungsmaßnahmen geplant werden. In diesem Fall stellt der von der KfW-Bank geförderte Modernisierungskredit die bessere Option dar, sofern die Voraussetzungen für die staatliche Förderung erfüllt sind.Hinweis: Eine Alternative zum Renovierungskredit ist das reguläre Baudarlehen, bei dem Immobilienbesitzer meist von niedrigeren Zinsen profitieren. Allerdings ist die Laufzeit bei diesem Kredit länger und die Voraussetzungen für die Antragsannahme strenger. Viele Banken setzen bei Immobilienbesitzern beispielsweise voraus, dass die zur Sicherheit dienende Immobilie nahezu frei von Schulden ist. Manchmal ist aufgrund dieser Tatsache der zweckgebundene Kredit für die Sanierung die bessere Lösung.