Rund 4,8 Millionen Haushalte ziehen jedes Jahr um und investieren Schätzungen zufolge mehr als 38 Milliarden Euro in den Wohnungswechsel. Ein Umzugskredit stellt für viele Verbraucher die beste Möglichkeit dar, diese hohe Aufwendungen zu finanzieren. Mit dem zur Verfügung stehenden Geld aus dem Darlehen, lassen sich zum Beispiel die Transportkosten, Renovierungsmaßnahmen und neue Möbel bezahlen. Was ein Umzugskredit genau ist, wie hoch die durchschnittlichen Umzugskosten ausfallen und wie ein Darlehen beantragt werden kann, zeigt der folgende Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste in Kürze:
- Bei einem Umzugskredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, bei dem Kreditnehmer in gleichbleibenden Raten für die Rückzahlung des Darlehens aufkommen.
- Umzugskosten lassen sich bei einem Umzug aus beruflichen Gründen steuerlich geltend machen.
- Mit einem Onlinekredit lässt sich der Umzug schnell, günstig und unkompliziert finanzieren.
Was ist ein Umzugskredit?
Ein Umzugskredit ist ein klassischer Ratenkredit, der in der Regel bis zu einer Darlehenssumme von 20.000 Euro vergeben wird. Diese Kreditform unterliegt keiner Zweckbindung, sodass Kreditnehmer das Darlehen frei verwenden können, ohne Ausgabennachweise bei der Bank einreichen zu müssen.
Ein Kredit für den Umzug stellt Privatpersonen die finanziellen Mittel für ihren Wohnungswechsel zur Verfügung. Sie können mit dem Geld das Umzugsunternehmen, die Transportermiete, Renovierungsarbeitern oder auch neue Einrichtungsgegenstände bezahlen. Der größte Vorteil bei dieser Finanzierungsform liegt darin, dass sie gut planbar ist. Bei Vertragsabschluss legen Verbraucher die Laufzeit für einen Umzugskredit fest. Während dieses Zeitraums zahlen sie monatlich gleichbleibende Raten an die Bank, um das Darlehen zu tilgen. Es ist keine hohe Schlussrate zum Ende der Laufzeit fällig.
Welche Finanzierungsarten gibt es und was müssen Kreditnehmer beachten?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Umzug zu finanzieren. Am häufigsten kommt der klassische Ratenkredit zum Einsatz, mit dem sich kleinere wie auch größere Anschaffungen tätigen lassen. Außerdem stellt das Darlehen sicher, dass genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um alle anfallenden Kosten zu decken.
Den Umzugskredit können Privatpersonen online abschließen oder bei ihrer Hausbank. Beide Verfahren haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, die nachfolgend erläutert sind:
Kredit für den Umzug online abschließen
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Schnelle und unkomplizierte Abwicklung | Keine persönliche Beratung, lediglich per Telefon, Chat, E-Mail oder Skype |
| Darlehenssumme steht zeitnah zur Verfügung | |
| Bessere Konditionen durch den direkten Vergleich verschiedener Anbieter | |
| Keine Bindung an eine bestimmte Bank |
Kredit für den Umzug bei der Hausbank abschließen
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Persönliche Beratung durch einen Mitarbeiter | Häufig schlechtere Konditionen als bei Online-Krediten |
| Meist gute Bonität als Voraussetzung |
Kredite von privat
Eine Alternative zu Bankdarlehen stellt ein Kredit von privat dar. Hierbei stellen Privatpersonen die finanziellen Mittel zur Verfügung und erheben im Gegenzug Zinsen. Verbraucher haben den Vorteil, dass diese Darlehen meist auch mit negativen Schufa-Einträgen erhältlich sind. Allerdings sind sie aufgrund des erhöhten Risikos für die Geldgeber deutlich teurer als eine Finanzierung des Umzugs über eine Bank.
Checkliste für den Umzug: Diese Kosten fallen an
Ein Umzug kann sehr kostenintensiv sein. Vor allem dann, wenn eine weite Strecke zwischen dem neuen und alten Zuhause liegt oder viel Inventar vorhanden ist. Um diese Ausgaben finanzieren zu können, ist der Umzugskredit eine gute Möglichkeit. Um die Umzugskosten und damit den Finanzierungsbedarf zu ermitteln, haben wir im Folgenden alle Kostenpunkte übersichtlich aufgelistet.
Kosten vor dem Umzug
| Ausgaben | Durchschnittliche Kosten |
|---|---|
| Umzugskartons | Etwa 30 Euro pro Zimmer. Sparpotenzial, wenn Freunden und Bekannten Verpackungsmaterial bereitstellen. |
| Renovierung der neuen Wohnung | Kosten sind abhängig vom Umfang der Arbeiten und ob lediglich das Streichen oder auch weitere Arbeiten wie das Verlegen eines neuen Bodens nötig sind. Kostenbeteiligung durch den Vermieter möglich. |
| Maklercourtage | Bei einer Mietwohnung kommt der zukünftige Vermieter für die Provision auf. Bei einem Hauskauf liegt die Courtage zwischen fünf und sieben Prozent des Kaufpreises. |
| Halteverbot einrichten | Kosten liegen für die Genehmigung eines temporären Halteverbots zwischen 80 und 170 Euro. |
| Kaution | Die Kautionshöhe liegt zwischen zwei und drei Kaltmieten. |
Kosten während des Umzugs
| Ausgaben | Durchschnittliche Kosten |
|---|---|
| Transporter | Abhängig vom gewählten Mietwagen und der Versicherung liegen die Kosten zwischen 150 und 300 Euro. |
| Verköstigung der Helfer | Fünf bis sieben Euro pro Helfer. |
Kosten nach dem Umzug
| Ausgaben | Durchschnittliche Kosten |
|---|---|
| Renovierung der alten Wohnung | Renovierungskosten sind vom Umfang abhängig. Für Malerarbeiten ist mit 40 Cent pro Quadratmeter zu rechnen. |
| Nachsendeauftrag Post | 20 Euro pauschal für ein halbes Jahr. |
| Anschaffung neuer Möbel und Einrichtungsgegenstände | Keine Pauschale möglich, da die Kosten von vielen Faktoren abhängig sind. |
| Ummeldung Kfz | Zwischen 20 und 30 Euro je Fahrzeug. |
| Einrichten des Telefonanschlusses | Bis zu 60 Euro Stundenlohn für den Techniker zzgl. Anschlussgebühren. |
| Doppelte Mietbelastung | In Höhe der jeweiligen Miete Doppelbelastung durch beide Wohnungen möglich. |
Durchschnittliche Umzugskosten für eine Umzugsfirma
Die Kosten für den Umzug in Eigenregie sind meist nur schwer abzuschätzen. Leichter fällt die Planung bei der Beauftragung eines Umzugsunternehmen. Die Firmen können vorab ein verbindliches Angebot erstellen, das die meisten Kostenpunkte wie Transporter, Verpackungsmaterial und Stundenlohn der Mitarbeiter abdeckt. Allerdings sind auch in diesem Fall weitere Ausgaben (Kaution, Courtage, Renovierungskosten, Anschaffung neuer Möbel, …) bei der Finanzierung des Umzugs einzukalkulieren.
| Quadratmeter Wohnfläche | Durchschnittliche Umzugskosten |
|---|---|
| bis 35 qm | 500 bis 1.000 € |
| 35 bis 60 qm | 700 bis 1.200 € |
| 60 bis 85 qm | 1.050 bis 1.450 € |
| 85 bis 120 qm | 1.200 bis 2.000 € |
Mit einem Umzugskredit sorgenfrei umziehen
Es gibt viele Möglichkeiten, bei einem Umzug Geld zu sparen. Anstelle des Umzugsunternehmens lassen sich Freunde um Mithilfe bitten oder der Transporter wird von einer Privatperson kostenfrei geliehen. Doch bei jedem Wohnungswechsel stehen unvermeidliche Ausgaben an. Der Kredit für den Umzug stellt Privatpersonen die finanziellen Mittel zur Verfügung, um sorgenfrei umziehen zu können. Nach ihrem Wohnungswechsel kommen Kreditnehmer dann in moderaten Raten für die Rückzahlung des zinsgünstigen Darlehens auf.
Tipp
Kosten für einen Umzug aus privaten Gründen lassen sich im Rahmen der haushaltsnahen Dienstleistungen steuerlich geltend machen. Noch mehr profitieren Privatpersonen, die beruflich bedingt umziehen. Sie können unter anderem die Fahrten zu Wohnungsbesichtigungen, Maklergebühren, doppelte Mietbelastung und Transportkosten absetzen.
Kredit für den Umzug online beantragen: So klappt´s
Im Folgenden wird Schritt für Schritt erklärt, wie das Darlehen zur Finanzierung eines Umzugs zu beantragen ist:
Schritt 1: Darlehenssumme berechnen
Die Checkliste für den Umzug hilft dabei, einen Überblick über alle anfallenden Ausgaben zu erhalten. Es ist ratsam, zunächst eine eigene Aufstellung mit den notwendigen Kosten zu erstellen. Anschließend sollten die Antragsteller überprüfen, wie viel Eigenkapital ihnen zur Deckung der Ausgaben zur Verfügung steht. Hieraus ergibt sich entsprechend die benötigte Kreditsumme.
Schritt 2: Laufzeit wählen
Mit der Laufzeit wird der Zeitraum der Rückzahlung sowie die Höhe der monatlichen Raten definiert:
Beispiel
Die Höhe der Finanzierungssumme beträgt 5.500 Euro inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Wählt der Antragsteller eine Laufzeit von drei Jahren, liegt die monatliche Belastung – ohne Zinsen – bei 152,78 Euro. (5.500 Euro / 36 Monate Laufzeit)
Für Antragsteller ist es wichtig zu prüfen, ob die monatliche Tilgung den eigenen finanziellen Möglichkeiten entspricht. Das bedeutet, dass die Rate nicht höher sein darf, als die Einnahmen abzüglich aller Ausgaben. Am besten lässt sich dies durch eine Aufstellung der monatlichen Kontovorgänge feststellen:
Einnahmen (Einkommen, Kindergeld, Mietzahlungen etc.)
- abzgl. Fixkosten wie Miete und Nebenkosten, Strom, Versicherungen, bestehende Kredite, Abonnements, Handyverträge, etc.
- abzgl. Lebenshaltungskosten (durchschnittliche Ausgaben für Lebensmittel, Unternehmungen und Kleidung)
= maximale Höhe der monatlichen Rate
Tipp
Je länger die Laufzeit, desto teurer der Kredit. Es ist daher ratsam, eine möglichst hohe Tilgung zu wählen. Doch Antragsteller müssen dabei immer die eigene finanzielle Situation im Blick behalten. Zwar wird ein Kredit mit sinkender Laufzeit insgesamt günstiger, doch die monatliche Belastung steigt dadurch an, weil die Raten entsprechend höher ausfallen. In erster Linie muss die monatliche Kreditbelastung zum eigenen Budget passen, um sich langfristig vor finanziellen Engpässen zu schützen.
Schritt 3: Umzugskredit beantragen
Der zukünftige Kreditnehmer gibt online in einem Vergleichsrechner zunächst die persönlichen Daten, die Darlehensmerkmale sowie die Bankverbindung an. Er erhält umgehend und kostenlos ein Angebot mit den für ihn besten Konditionen. Ist er mit dem Kreditangebot einverstanden, kann er sofort das für ihn bereitgestellte Formular ausfüllen.
Nachdem alle Felder ordnungsgemäß ausgefüllt sind, wird der Antragsteller per VideoCall mit einem Mitarbeiter der gewählten Bank bzw. eines Serviceproviders verbunden. Er hält seinen Ausweis vor die Kamera und der Angestellte führt eine Identifizierung durch. Abschließend prüft der Verbraucher alle Angaben auf ihre Richtigkeit, unterschreibt den Antrag elektronisch und leitet diesen an den Kreditgeber weiter. Wurde alles korrekt ausgefüllt, steht das Darlehen zur Finanzierung des Umzugs noch am selben Tag zur Verfügung.
Für wen ist es sinnvoll, einen Umzugskredit zu beantragen?
Grundsätzlich ist der Umzugskredit für jede Privatperson sinnvoll, die nicht über die finanziellen Mittel verfügt, einen Umzug selbst zu bezahlen. Auch mit bestehendem Eigenkapital ist der Kredit für den Umzug eine gute Option, um langfristig angelegte Rücklagen nicht angreifen zu müssen. Bei einem Wohnungswechsel kann es immer zu ungeplanten Ausgaben kommen. Ein finanzieller Puffer auf dem eigenen Sparkonto ist deshalb in Kombination mit einem Umzugsdarlehen eine empfehlenswerte Variante.
Der Ratenkredit eignet sich auch, um einen Umzug aufgrund eines Studiums zu finanzieren. Studenten verfügen häufig nicht über ausreichend finanzielle Mittel, um das gesamte Wohnungsinventar, die Kaution und den Transport zu bezahlen. Wenn diese nicht auf die Unterstützung der Familie zurückgreifen können oder möchten, schafft das Darlehen Abhilfe.